共同壁拆除衍生使用問題

房貸餘額引發新一波銀行搶房貸戶大戰有三家銀行推出五年寬限期，三家推40年房貸，最高成數達九成，一般房貸利率最低1.58%不限首購，只要是優質客戶就可，青年安心貸款目前利率已壓低到1.44%。

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高源不動產估價師事務所所長陳碧源說，由於各銀行資金去化壓力仍大，現在房市為自住市場，自住客貸一個少一個，預料會有愈來愈多銀行加入戰局，推出優惠方案，現在可說是金融海嘯以來最好貸的時刻。

屋比趨勢研究中心總監陳傑鳴表示，去年3月央行全面解除房貸管制後，銀行恢復房貸寬限期，成數也從原本的六到七成逐步拉高，部分銀行並推出30年房貸。不過由於房價跌跌不休，多數銀行放貸仍相當保守。

今年第2季後情況出現明顯變化，以只繳息不還本的寬限期來說，許多銀行都從二年拉長到三年，根據內政部不動產資訊平台統計資料，彰化銀、高雄銀以及全國農業金庫更拉長到五年。

在房貸還款期限方面，包括合庫、星展、永豐銀行現在都有40年房貸方案，台銀和土銀日前都宣布降低八成貸款的所得門檻，土銀從80萬降到60萬元，台銀則是只要台北市房貸都可到八成，新北市第一圈包括板橋、新店、中和、永和等，所得收支比在130％也可貸到八成。目前不動產資訊平台上，以日盛銀行成數最高可達九成。

銀行房貸利率一度回升到前兩年1.8%以上，但近期也明顯下殺，公股銀行多殺到1.58%，民營銀行則是1.59%，而且不限首購，只要是優質客戶就可，青年安心貸款目前利率已壓低到1.44%。

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推40年房貸的永豐銀，對所有房貸均設兩項內規，第一是屋齡加貸款年期不能超過60，第二是房貸戶年齡加貸款年期不得超過75，依此計算，申辦該行40年房貸，房貸戶年齡上限就是35歲，貸款房屋的屋齡則須20年以下，因為40年房貸期間相當長，銀行相對承擔更多的風險，因此永豐銀這兩項內規不打折

長天期房貸較適合年輕族群，目前房貸主力為20年，一般最長可展延到30年，更少數的銀行如合庫銀、永豐銀、星展銀有推40年期房貸。不過，不管房貸天期多長，各家銀行多有內規，限定房貸戶年齡加上貸款期限後的上限，有的設定為65年，也就是房貸戶若年齡超過35歲，可貸房貸天期就不能達到30年，有的是75年，像安泰銀與聯邦銀，因此倘若房貸戶是50歲申辦，那麼最長房貸只能25年，不能再展延到30年，甚至有銀行還要求房貸戶年齡較大、接近退休年紀，須附帶保證人
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